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揭開重疾險神秘面紗 帶你輕松了解重疾險

2019/08/31  作者:成都大童保險銷售服務有限公司  瀏覽: 1

  • 一提到買保險,很多人首先會想到重疾險,重大疾病給家庭造成的影響,令人驚恐。重疾險已經成為保險的標配,但很多人對重疾險仍然是一知半解,今天讓我們通過一篇文章來揭開重疾險的神秘面紗。

    重大疾病保險屬于健康保險,對于身體健康狀況有要求,身體健康的人群容易投保且可選擇范圍廣;除此之外,重大疾病保險隨著年齡的增大費用逐漸增加,所以肯定是越早買越好了,畢竟風險也是未知的;最后重疾險屬于給付型保險,一旦發生合同里保障的疾病,保險公司一次性賠付保額,保額供客戶自由支配,與我們的社保,醫療險不沖突。

    1、重疾險的類型

    重疾險有返還型重疾險和消費型重疾險兩種類型。這兩種類型的重疾險最主要區別在于一個帶壽險功能(保身故),一個不帶壽險功能(不保身故或是身故賠付相對較少)。

    現在市面上比較常見的返還型重疾險是保終身且帶壽險功能的重疾險,這種類型的重疾險既有重大疾病只賠付一次,也重大疾病可以多次理賠。

    以30萬保額,交費20年保終身,重大疾病賠付一次為例,如果保障期間發生了合同里約定的重大疾病,保險公司一次性賠付30萬,合同終止,保障結束。若保障期間沒有發生重大疾病的理賠,身故(含疾病身故和意外身故)時保險公司一次性賠付30萬,合同終止。

    揭開重疾險神秘面紗 帶你輕松了解重疾險

    以30萬保額,交費20年保終身,重大疾病可以賠付多次為例,如果保障期間發生了合同里約定的重大疾病,保險公司一次性賠付30萬,合同還沒有終止,后期還有重大疾病理賠機會。若保障期間沒有發生重大疾病的理賠,身故(含疾病身故和意外身故)時保險公司一次性賠付30萬,合同終止。

    消費型的重疾險中有定期消費型的重疾險,也有一年期消費型的重疾險。因為一年期的消費型的重疾險每年續保都會對身體健康狀況有要求,而且一年期重疾險屬于非保證續保產品,會有停售的風險,所以如果選擇消費型重疾險,建議優先考慮定期消費型重疾險。

    定期消費型重疾險目前市面上只有重大疾病賠付一次,沒有重大疾病多次理賠。這種類型的重疾險是基本上是不帶壽險功能的(身故不賠或是身故賠付相對較少)。這種類型保險保障期限可以自由選擇,常見保障期限的有保30年、保至60歲、保至70歲,保終身,保障期間如果沒有發生理賠,保障到期時,合同終止,我們之前交出去的錢就相當于花掉了,拿不回來。

    以30萬保額,交20年保到70歲為例,如果保障期間發生合同約定的重大疾病,保險公司一次性賠付30萬,合同終止,保障結束。若保障期間身體健康,沒有發生疾病的理賠,則70歲滿期的時候,合同終止,保障結束,之前20年所交的錢也就相當于消費掉了。

    (以上為常見情況的舉例,具體保障及賠付情況以購買的保險產品對應的保單及條款為準。)

    建議:如果經濟能力允許,可以優先選擇保終身含壽險功能的重疾險,保障更全面。如果經濟預算有限,可以考慮定期消費型重疾險作為過渡,同時搭配一款定期壽險補風險缺口。

    2、關于重大疾病保險的疾病種類

    目前市面上的重疾險有60多種,80多種,100多種……疾病種類是不是越多越好?

    其實業內早有做過相關規定,重疾險里其中的25種疾病種類是中國保險行業協會與中國醫師協會統一規范的,臨床高發的疾病已經集中在這25種里邊了。有心人可以找幾家保險公司重疾險條款比較下,

    當然如果花同樣的錢,保障的疾病范圍拓寬了,對于消費者肯定是有利的。但如果是因為多保了些疾病種類,費用高出不少,這時候就不太建議一味地追求疾病種類了。

    3、關于保費豁免

    豁免指的是發生合同約定的某項內容,剩余保費可以不用再交,但是其他保障持續有效。

    根據豁免范圍重大疾病保險里常見的豁免有輕癥保費豁免,重疾保費豁免,身故保費豁免。根據豁免對象有投保人豁免和被保險人豁免。一般重疾險保障計劃中包含重疾保費豁免和身故保費豁免,輕癥保費豁免一般較少,所以如果消費者遇到雙重輕癥保費豁免(投保人和被保人不是同一人時,既有被保險人輕癥保費豁免,也可以附加投保人輕癥保費豁免,被保人保費豁免一般是自帶的,投保人保費豁免需要收取附加費用)的重疾險產品就更少了,如果遇到了一定不要錯過。

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