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終身壽險和年金險一樣嗎,二者有什么不同

2019/01/17  作者:成都大童保險銷售服務有限公司  瀏覽: 2

  • 年金保險在被保險人達到一定年紀的情況下,保險公司將給付一定生存保險金,而投保終身壽險在被保險人生存期間不能領取保險金,只能在退保的情況下領取現金價值。下面為大家推薦《終身壽險和年金險一樣嗎,二者有什么不同》,歡迎閱讀。

    終身壽險和年金險一樣嗎,二者有什么不同

    一、終身壽險和年金險

    1、終身壽險,是指不定期的死亡保險。保險合同訂立后,被保險人無論何時死亡,保險人均應給付保險金。只要被保險人按期交納保險費,保險人無權拒絕續保。按交保險費的方式不同,終身保險分為終身交費之終身保險,定期交費之終身保險和一次交費的終身保險三種。

    2、年金保險,是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。

    年金保險是人壽保險的一種,保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。年金保險按給付保險金的限期不同,分為三種:

    第一種是終身年金保險,亦稱“養老年金保險”,或“養老金保險”。一般投保人是單位或團體,被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規定,投保人匯總交付保險費,直到被保險人到達規定退休年齡;保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金,當被保險人死亡或已一次給付全部保險金,保險終止。

    第二種是定期年金保險,按保險合同規定,投保人或被保險人在合同期內交納保險費,保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件,承擔給付保險金的責任,規定的期限屆滿或被保險人死亡,保險終止。

    第三種是聯合年金保險,以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象,投保人或被保險人交付保險費后,保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金,若其中一人死亡,保險終止。另一種形式是,當被保險人全部死亡,保險才終止,這稱為聯合最后生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理,屬于社會福利保險,也可由保險公司通過簽訂保險合同辦理。

    終身壽險和年金險一樣嗎,二者有什么不同

    二、終身壽險和年金險的不同

    1、保險金領取情況不同

    年金保險在被保險人達到一定年紀的情況下,保險公司將給付一定生存保險金,而投保終身壽險在被保險人生存期間不能領取保險金,只能在退保的情況下領取現金價值。

    2、目的不同

    投保年金保險是為了經濟儲備,因為保險公司為投保用戶提供了一定的收益,在某種程度上也可以說是一項投資。投保終身壽險是為了在被保險人死亡的情況下提供經濟保障。

    三、終身壽險和年金險適和的購買人群

    1、終身壽險

    第一種是有遺產規劃需求的人群。終身壽險很多情況下是最適合遺產規劃的險種。

    一是它在被保險人死亡后才賠付。

    二是作為保險受益金賠付給指定受益人,不僅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保護,免遺產稅。

    第二種是以儲蓄加保障的目的來購買的人群。雖然終身壽險身故后才能拿到保險金,但它有儲蓄性,產生現金價值。目前有很多終身壽險附加分紅功能,可以當作儲蓄加保障的品種來使用。在身故后需要用錢,也可采取保單抵押貸款或者是退保的方式來取回一部分資金。

    2、年金險

    年金險比較適合經濟條件比較寬裕的個人或家庭,最好在基本保障和日常投資理財都安排妥當的情況下,有余力再購買。對于經濟基礎相對較薄弱的年輕人,可以更多配置重疾、醫療、意外等基礎險種。

    延伸閱讀:年金險有什么優點

    1、目前銀行大部分還是實行單利計息,而保險一般是復利計息,與年金險搭配的萬能險不僅復利計息,而且有保證最低結算利率,是抵御通貨膨脹的好幫手。

    2、確定可期,每年返還的年金、萬能賬戶的保底利率都白紙黑字寫在條款中,是一種非常安全確定的理財工具。我們都說雞蛋不要放在同一個籃子里,您可以選擇很多不同的投資渠道,可以有股票、有基金等等,當然也需要有安全低風險的防守型財務規劃,年金保險理財就是這一類,非常適合保守型人士作為理財工具。

    3、非常安全,截止目前為止我國還沒有出現保險公司破產的先例,而且就算人壽保險公司破產,也會有其他保險公司“接盤”,被保險人的利益還是能有所保證的。

    4、可貸款,一般年金險產品的貸款額度是保單現金價值的80%,若客戶急需資金周轉的時候,可以申請保單貸款,貸款期間保單利益仍有效,靈活盤活資金。

    5、年金保險通過受益人指定、繳費期、領取期等不同設置,起到資產傳承、資產隔離、避稅保值等作用,是解決現金流向的最佳金融工具之一。

    6、非常適合做未來養老的補充,或者針對剛出生兒童的教育儲蓄財務規劃。從年輕開始投入,經過長期的復利累積生息,到孩子需要大學學費、留學費或者自己老年時期,都能有一筆很好的資金作為支持,不必有捉襟見肘的尷尬。

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